Trong bối cảnh lãi suất huy động có xu hướng tăng và nhu cầu vốn của nền kinh tế vẫn phụ thuộc lớn vào hệ thống ngân hàng, dư địa giảm lãi suất cho vay đang chịu nhiều sức ép. Trao đổi về vấn đề này, ông Nguyễn Quang Huy, CEO Khoa Tài chính Ngân hàng, Trường Đại học Nguyễn Trãi cho rằng, việc duy trì mặt bằng lãi suất hợp lý đòi hỏi sự phối hợp giữa chính sách tiền tệ, hệ thống ngân hàng và thị trường vốn.
Theo bà Đỗ Minh Trang, Giám đốc Phân tích, Chiến lược ACBS, 3 nhóm ngân hàng sẽ chịu rủi ro trong môi trường lãi suất cao là: nhóm có CASA thấp, nhóm cho vay nhiều vào các doanh nghiệp thâm dụng vốn, bất động sản,... và nhóm quá tập trung vào các sản phẩm tài chính.
Từ những khoản trả nợ đến chi phí sử dụng hàng tháng, quyết định sở hữu ô tô có thể tạo ra áp lực đáng kể nếu bài toán tài chính không được tính toán đầy đủ ngay từ đầu...
Mặt bằng lãi suất vay lên 16-18%/năm khiến doanh nghiệp nợ lớn chịu áp lực dòng tiền, trong khi nhóm nắm hàng chục nghìn tỷ đồng tiền gửi ghi nhận lợi thế.
Hết thời gian ưu đãi, một người vay mua nhà phản ánh khoản trả ngân hàng tăng gần 7 triệu đồng mỗi tháng trong khi tiền lương không đổi. Trường hợp này cho thấy mức trả của năm đầu chưa đủ để đánh giá khả năng gánh một khoản vay kéo dài hàng chục năm.
Ngân hàng Nhà nước vừa công bố lãi suất cho vay bình quân tháng 8-2026 ở mức 8,4- 10,7%/năm, tăng so với tháng trước và cao hơn khoảng 3 điểm phần trăm so với năm ngoái. Mặt bằng lãi suất tăng đang khiến bài toán vay mua nhà trở nên nặng gánh hơn, đặc biệt với nhóm khách hàng trẻ có thu nhập chưa theo kịp giá nhà.
Mua nhà trước 35 tuổi có thể là một mục tiêu tài chính rõ ràng, nhưng để thực hiện được, người mua cần nhìn vào khả năng tài chính thực tế thay vì chỉ cố chạy theo một cột mốc tuổi.
Trên thị trường xuất hiện hàng loạt thông tin rao bán, cắt lỗ nhưng vẫn rất khó có giao dịch thành công. Nguyên nhân lớn nhất hiện nay là do áp lực dòng tiền của những người sử dụng đòn bẩy cao. Loại tài sản này có nên mua?
Bất chấp những kỳ vọng về việc hạ nhiệt chi phí vay mượn để trợ lực cho nền kinh tế, làn sóng tăng lãi suất đang quay trở lại mạnh mẽ từ thị trường liên ngân hàng cho đến kênh tiết kiệm dân cư, phả sức nóng trực tiếp lên thanh khoản hệ thống và chi phí vốn của toàn thị trường.
Chi phí lãi của 27 ngân hàng niêm yết tăng mạnh 49% nửa đầu năm, khi nhiều nguồn vốn trở nên đắt đỏ hơn. Trước sức ép này, các ngân hàng tìm cách mở rộng kênh huy động, giữ chân, thu hút thêm CASA bằng các sản phẩm "lai". Tuy nhiên, chi phí vốn được dự báo khó sớm trở lại vùng thấp.
Lãi suất cho vay của nhiều ngân hàng tiếp tục tăng trong tháng 8, không ít doanh nghiệp đang chịu chi phí vốn lên đến 10-14%/năm, "ăn mòn" gần như toàn bộ lợi nhuận.
VNDirect vừa dời mốc kỳ vọng hạ lãi suất từ quý IV/2026 sang đầu năm 2027, trong khi Techcombank, Yuanta Việt Nam và KBSV đều thấy mặt bằng lãi suất sẽ đi ngang đến hết năm.
Lãi suất bình quân trên thị trường liên ngân hàng giảm mạnh ở nhiều kỳ hạn, trong bối cảnh Ngân hàng Nhà nước thực hiện nghiệp vụ hoán đổi ngoại tệ nhằm hỗ trợ thanh khoản tiền đồng cho hệ thống.
Mua nhà trả góp giúp bạn có thể sở hữu bất động sản khi chưa đủ tiền thanh toán một lần. Tuy nhiên, khoản vay kéo dài nhiều năm dễ tạo áp lực lớn lên dòng tiền.
Từng mua những căn hộ khi trong tay chưa có đủ tiền, một nhà đầu tư đã trải qua nhiều lần vay, trả nợ, cho thuê rồi bán tài sản. Sau tất cả, điều đọng lại là làm thế nào để biến khoản vay thành một kế hoạch tài chính có thể kiểm soát...
Lãi suất cho vay mua nhà tiếp tục tăng ở một số ngân hàng, khiến chi phí vốn của người vay gia tăng đáng kể. Áp lực trả nợ đang trở thành bài toán khó đối với những người dựa vào vốn ngân hàng để hiện thực hóa kế hoạch mua nhà.
Áp lực từ nhu cầu vốn cộng với diễn biến không thuận lợi của môi trường quốc tế khiến dư địa giảm lãi suất cho vay trong nước trở nên hạn hẹp. Chuyên gia cho rằng trong kịch bản lạc quan, lãi suất có thể giảm 0,25-0,5%.
Từ hỗ trợ lãi suất, ân hạn nợ gốc đến ‘mua nhà 0 đồng’, các chủ dự án đang tung ra nhiều chính sách bán hàng để thu hút khách. Tuy nhiên, người mua cần thận trọng, bởi số tiền phải bỏ ra ban đầu thấp không đồng nghĩa với chi phí sở hữu nhà thấp.
Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước tiếp tục đặt mục tiêu ổn định mặt bằng lãi suất, giảm chi phí vốn để hỗ trợ doanh nghiệp và tăng trưởng. Tuy nhiên, diễn biến thị trường cho thấy một số ngân hàng tăng lãi suất tiền gửi trên 9%/năm, trong khi đó lãi suất liên ngân hàng có thời điểm tăng mạnh.
Lãi suất cao, người mua nhà trả góp thêm gánh nặng, lãi suất thả nổi tại một số ngân hàng đã vượt 12%/năm, khiến người mua nhà phải trả hàng tháng tăng mạnh.
Tiền gửi thanh toán của các cá nhân chỉ còn khoảng 1,22 triệu tỷ đồng, trong khi tiền gửi có kỳ hạn tăng mạnh. Chênh lệch lãi suất đã khiến các ngân hàng gia tăng chi phí huy động vốn.
VPBankS cho rằng, áp lực thanh khoản ngắn hạn đã bớt căng hơn. Tuy nhiên, huy động vốn tăng 7,97% vẫn thấp hơn tốc độ tín dụng, dư địa giảm sâu lãi suất là không lớn, chi phí vốn toàn ngành khó quay lại vùng thấp của giai đoạn 2024 - 2025.
Đến cuối quý II, tiền gửi không kỳ hạn của cá nhân tại các ngân hàng đạt khoảng 1,22 triệu tỷ đồng, giảm gần 10% so với cùng kỳ năm trước nhưng tăng nhẹ so với cuối tháng 3.
Nguồn tiền gửi không kỳ hạn (CASA) - một trong những nguồn vốn có chi phí thấp nhất của ngân hàng đang chịu sức ép khi chênh lệch lãi suất với tiền gửi có kỳ hạn gia tăng. Tiền gửi thanh toán của cá nhân giảm gần 10% so với cùng kỳ, trong khi tỷ lệ CASA tại phần lớn ngân hàng cũng đi xuống trong nửa đầu năm 2026.
Dù có chỉ đạo hạ nhiệt nhằm hỗ trợ nền kinh tế, mặt bằng lãi suất cho vay trên thị trường vẫn liên tục leo thang trước sức ép từ chi phí huy động và sự lệch pha cung cầu vốn. Câu hỏi về thời điểm lãi suất hạ nhiệt đang phụ thuộc lớn vào khả năng cân đối thanh khoản của hệ thống trong những tháng cuối năm.
Lãi suất cho vay bình quân tại nhiều ngân hàng đã vượt 10%/năm, trong khi lãi suất huy động tiếp tục tăng, tạo sức ép lên mặt bằng lãi suất cuối năm.
Lãi suất cho vay tiền đồng bình quân tại các ngân hàng đã lên mức 8,4 - 10,7%/năm, tăng 0,1% so với tháng 7 nhưng đã tăng khoảng 1,7%/năm kể từ đầu năm và tăng gần 3%/năm sau 1 năm.
Khi con đã có gia đình nhưng hành trình mua nhà vẫn còn thiếu một khoản đáng kể, cha mẹ đôi khi phải cân nhắc giữa việc san sẻ với con và giữ lại điểm tựa cho những năm tháng phía trước...
Lãi suất vay mua nhà đang neo ở mức cao, trong đó lãi suất thả nổi có khoản vay lên tới 16-18% một năm. Chi phí vốn tăng khiến áp lực trả nợ gia tăng, một số người vay phải hạ giá bán nhà hoặc chuyển sang tài sản có giá trị thấp hơn để giảm gánh nặng tài chính.
Lãi suất huy động tiếp tục duy trì xu hướng tăng, kéo theo lãi suất cho vay bình quân nhích lên trong tháng 8. Mặt bằng lãi suất cao cũng đang hỗ trợ tốc độ huy động vốn cải thiện, trong khi tín dụng tiếp tục tăng trưởng.
Lãi suất vay mua nhà có dấu hiệu hạ nhiệt và nguồn cung mới được cải thiện. Song, người mua vẫn giữ tâm lý thận trọng, thanh khoản vì thế chưa cải thiện tương xứng.
Lãi suất cho vay bình quân tăng do chi phí huy động cao hơn, ảnh hưởng đến thị trường ngân hàng và chính sách tiền tệ của Việt Nam trong tháng Tám.
Lãi suất cho vay bình quân lên 10,7%/năm, trong khi lãi vay mua nhà thả nổi được ghi nhận ở mức 12 – 14%. Với người còn dư nợ dài hạn, biến động ấy có thể buộc cả gia đình tính lại những khoản chi vốn đã được cân nhắc rất kỹ.
Hiệu ứng dây chuyền từ đợt tăng lãi suất huy động khiến lãi suất cho vay bình quân tháng 8 vọt lên mức cao nhất 10,7%/năm. Đáng chú ý, số liệu khảo sát thực tế trên thị trường cho thấy chi phí vay vốn thậm chí còn cao hơn đáng kể so với con số công bố.
Hơn 20 ngân hàng thương mại vừa công bố lãi suất cho vay bình quân tháng 8 với mức cao nhất chạm 11,2%/năm, trong đó nhiều đơn vị điều chỉnh tăng từ 0,02 đến 0,8%.
Lãi suất cho vay bình quân tại các ngân hàng đã tăng lên 10,7%/năm trong tháng 8, tức cao hơn 3 điểm % so với mặt bằng của các khoản vay giải ngân cách đây một năm.
Ngày 20/9, theo Reuters, Trung Quốc giữ nguyên các mức lãi suất cho vay chủ chốt trong tháng 9/2026, đánh dấu tháng thứ 16 liên tiếp không thay đổi.
Trong bối cảnh hiện nay, việc giữ ổn định mặt bằng lãi suất, đưa vốn đến đúng những lĩnh vực cần thiết đang trở thành một trong những giải pháp được ngành Ngân hàng Đắk Lắk tập trung thực hiện.
Tiền gửi của dân cư tại các tổ chức tín dụng cuối tháng 7 đạt 11,22 triệu tỉ đồng, tăng 8,56% so với cuối năm 2025 và lập mức cao mới. Trong khi đó, lãi suất huy động thực tế kỳ hạn 12 tháng tại thời điểm này dao động 8,8-9,5%/năm.
Cả hai vợ chồng đều miệt mài kiếm tiền nhưng căn nhà 4 - 5 tỷ đồng vẫn là mục tiêu khiến họ phải cân nhắc từng đồng...
Hiện nay, nhiều ngân hàng trên địa bàn tỉnh Gia Lai tăng lãi suất tiền gửi nhằm huy động vốn để cung cấp cho thị trường, đồng thời giảm lãi suất cho vay và cam kết tạo điều kiện cho khách hàng vay vốn. Ðộng thái này mang lại nhiều lợi ích cho cả người vay lẫn người gửi.
Dòng tiền nhàn rỗi trong dân cư vẫn cấp tập chảy vào hệ thống tổ chức tín dụng để hưởng mức sinh lời hấp dẫn, đưa tổng lượng tiền gửi tiết kiệm chạm mốc kỷ lục mới chưa từng có.
Số dư tiền gửi của người dân vào các ngân hàng lần đầu tiên đạt hơn 11,2 triệu tỷ đồng tính đến cuối tháng 7. Trong khi đó, tín dụng toàn hệ thống đã tăng hơn 10% từ đầu năm.
Tiền gửi của dân cư vào các tổ chức tín dụng tháng 7 đã lập kỷ lục mới khi vượt 11,2 triệu tỷ đồng.
Lãi suất thế chấp đã tăng tuần thứ tư liên tiếp, tiến rất gần đến mức 7% – một ngưỡng có nguy cơ gây thêm khó khăn cho người vay trong bối cảnh thị trường nhà ở Mỹ vốn đã bị đình trệ.
Trong câu chuyện làm ăn, tích lũy tài sản của nhiều gia đình, khoản vay ngân hàng đôi khi vừa là áp lực, vừa trở thành động lực để họ buộc mình phải cố gắng nhiều hơn…
Tiền ngân hàng cho vay ra tăng tốc nhanh hơn mức tăng huy động vốn. Nhu cầu vốn tiếp tục tăng cuối năm, các ngân hàng phải cạnh tranh mạnh hơn để thu hút tiền gửi. Chi phí vốn đầu vào khó giảm tạo một “mặt sàn” đối với lãi suất huy động.
Một tài sản kỳ vọng sinh lời 8% nhưng chi phí vay đã lên tới 7-8% đồng nghĩa nhà đầu tư gần như không còn “biên an toàn” để bù đắp rủi ro. Theo ông Lương Duy Phước, Giám đốc Nghiên cứu thị trường, Công ty Cổ phần Chứng khoán Kafi, khi dòng vốn không còn rẻ, quản trị tài sản phải bắt đầu từ việc giữ thanh khoản, kiểm soát nợ và lựa chọn những khoản đầu tư tạo dòng tiền, thay vì chỉ chạy theo kỳ vọng tăng giá.
Huy động VND bất ngờ vượt tốc độ tăng tín dụng, nhưng tính cả ngoại tệ, khoảng cách khoảng 2,5 triệu tỷ đồng vẫn chưa được lấp đầy. Thanh khoản mới chỉ “dễ thở” hơn, chưa thực sự dồi dào khi những vấn đề “gốc rễ” về nguồn vốn chưa được tháo gỡ, khiến áp lực huy động và dư địa giảm lãi suất vẫn hạn chế.
Lãi suất liên ngân hàng giảm mạnh trong tuần qua, đặc biệt ở các kỳ hạn ngắn, cho thấy thanh khoản hệ thống có dấu hiệu cải thiện. Tuy nhiên, lãi suất huy động vẫn neo cao và tiếp tục có sự phân hóa.
Lãi suất cho vay mua nhà đang có xu hướng hạ nhiệt, tạo thêm động lực cho thị trường bất động sản. Tuy nhiên, các chuyên gia khuyến nghị người mua, đặc biệt là người mua nhà lần đầu, không nên quyết định xuống tiền chỉ dựa vào lãi suất, mà cần cân đối khả năng tài chính và nhu cầu thực tế.
Biên lãi ròng (NIM) của các ngân hàng đã có dấu hiệu ổn định hơn nhưng sức ép vẫn hiện hữu khi chi phí huy động duy trì ở mức cao trong khi lãi suất cho vay tiếp tục được yêu cầu giảm để hỗ trợ doanh nghiệp và tăng trưởng kinh tế. Trong bối cảnh dư địa từ chênh lệch lãi suất ngày càng thu hẹp, khả năng duy trì lợi nhuận của các ngân hàng sẽ phụ thuộc nhiều hơn vào chất lượng nguồn vốn, CASA, cơ cấu tín dụng và nguồn thu ngoài lãi.
Với nhiều gia đình trẻ, khoản vay có thể đưa giấc mơ an cư đến gần hơn, nhưng cũng buộc mỗi đồng lương phải được tính toán kỹ càng để không biến căn nhà thành áp lực kéo dài nhiều năm…
Gần đây, lãi suất cho vay mua nhà bắt đầu hạ nhiệt, các chuyên gia cho rằng, người mua nhà cần xác định mục tiêu và tài chính của mình để đưa ra quyết định.
Lãi vay hạ nhiệt, nguồn cung dồi dào hơn cùng hàng loạt ưu đãi đang tạo thêm dư địa cho người mua. Người có sẵn tài chính có thể cân nhắc xuống tiền ở thời điểm này.
Huy động vốn tăng nhanh hơn tín dụng giúp áp lực thanh khoản hệ thống ngân hàng trong ngắn hạn giảm bớt. Tuy nhiên, mặt bằng lãi suất huy động vẫn ở mức cao khi nhu cầu vốn của nền kinh tế tăng mạnh và khoảng cách giữa tín dụng với tiền gửi còn lớn.
Huy động vốn tăng nhanh hơn tín dụng giúp thanh khoản hệ thống trong ngắn hạn sẽ bớt căng thẳng, tuy nhiên, nhìn về giai đoạn dài hơn, câu chuyện về áp lực thanh khoản của hệ thống ngân hàng không hoàn toàn biến mất
Gần đây, lãi suất cho vay mua nhà bắt đầu hạ nhiệt, các chuyên gia cho rằng đây là dấu hiệu tích cực cho thị trường bất động sản.
Lãi suất ngân hàng có thể mang lại dòng tiền đều đặn, trong khi bất động sản lại nắm giữ lợi thế về giá trị tài sản trong dài hạn. Sự khác biệt ấy khiến quyết định bán nhà để gửi tiết kiệm không còn là câu chuyện của riêng lợi nhuận trước mắt...
Lãi suất vay mua nhà thả nổi lên tới 16%, gây khó khăn cho người vay trong việc trả nợ, theo báo cáo của Bộ Xây dựng.