Tôi được biết ngân hàng nhà nước đang có quy định về giảm lãi suất, cơ cấu lại nợ cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch covid. Xin hỏi cụ thể quy định giảm lãi suất như thế nào?
Số dư nợ của cá nhân, hộ gia đình bị ảnh hưởng bởi Covid-19 tại các tổ chức tín dụng đang tăng nhanh. Nhiều lao động mất việc làm, kinh doanh gặp khó khiến rủi ro đối với các khoản vay ngân hàng vay rất lớn.
Mặc dù các ngân hàng đã giảm lãi suất để hỗ trợ DN bị ảnh hưởng bới dịch Covid-19, song điều kiện vay các gói tín dụng ưu đãi khá phức tạp, bên cạnh đó DN vẫn mong muốn được ưu đãi hơn để hồi phục sản xuất.
Sau đối tượng doanh nghiệp, các ngân hàng thương mại tiếp tục giảm lãi suất cho vay đối với khách hàng cá nhân vì lượng người thất nghiệp gia tăng do ảnh hưởng dịch Covid-19.
Vay nợ tràn lan rồi tìm cách trốn nợ, chây ỳ trả nợ… bạn không chỉ làm khó các công ty tài chính mà còn tự đẩy mình vào thế khó khi dính 'vết đen' trên lý lịch tài chính, gây bất lợi cho giao dịch tài chính về sau.
Hiện nay, nhu cầu vay tiền để phục vụ tiêu dùng đang ngày càng tăng với nhiều kiểu dịch vụ hỗ trợ tài chính khác nhau của các công ty tài chính. Bên cạnh những lợi ích mang lại, một số vấn đề phát sinh từ sự 'biến tướng' của hoạt động cho vay tiêu dùng, hỗ trợ tài chính… của một số công ty tài chính như: lãi suất bị đẩy lên quá cao so với lãi suất vay tiêu dùng phổ biến, thu thêm nhiều loại phí bất hợp lý, nhắc nợ, 'khủng bố' đòi nợ dưới nhiều hình thức…
TS. Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia ngân hàng cho biết, Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành Thông tư 18 sửa đổi, bổ sung một số điều về cho vay tiêu dùng để hoạt động này phát triển lành mạnh hơn. Tuy nhiên, để thị trường thực sự phát triển, cần nâng cao ý thức trách nhiệm của người đi vay, cân đối chi tiêu, trả nợ đúng hạn để không nảy sinh hành vi tiêu cực như chây ỳ, trốn nợ, hay thậm chí hành hung nhân viên thu hồi công nợ…
Bên cạnh các khoản vay tiêu dùng, trong những năm gần đây, mua hàng trả góp được xem là phương thức kích cầu khá phổ biến trên thị trường… trong đó có hình thức 'mua hàng trả góp với lãi suất 0%'.
Với ưu thế phù hợp, nhanh gọn, thuận tiện, vay tiêu dùng đang giúp người dân tiếp cận gần hơn với nguồn vốn vay chính thống, nhằm phục vụ nâng cao chất lượng cuộc sống. Theo khuyến cáo của các chuyên gia kinh tế, mỗi một sản phẩm vay tiêu dùng đều có đặc thù riêng. Để có thể vay và sử dụng vốn vay hiệu quả, khách hàng cần nghiên cứu kỹ lưỡng, xác định phương án trả nợ để tránh những rủi ro không đáng có khi vay vốn tiêu dùng.
Hiện nay, nhu cầu vay tiền để phục vụ các nhu cầu tiêu dùng đang ngày càng tăng với nhiều kiểu dịch vụ hỗ trợ tài chính khác nhau. Phần lớn các công ty tài chính, đơn vị cung cấp các dịch vụ cho vay tiêu dùng theo hình thức tín chấp tại Đồng Nai có trụ sở tại các thành phố lớn như: Hà Nội, TP.HCM… nên việc quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng trên địa bàn tỉnh còn gặp nhiều khó khăn.
Cho vay tiêu dùng, vay mua trả góp hàng hóa lâu nay vốn dĩ không phải là một 'đặc quyền' riêng của các ngân hàng thương mại. Trên thực tế, hoạt động cho vay tiêu dùng muôn hình vạn trạng, phong phú hình thức là do các công ty tài chính tạo nên.
Theo nhận định của nhiều chuyên gia kinh tế, bên cạnh hành lang pháp lý được hoàn thiện, việc người đi vay và cho vay có trách nhiệm hơn để hạn chế rủi ro chính là phương thức quan trọng để tín dụng tiêu dùng sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ, góp phần đẩy lùi tín dụng đen.
Tài chính tiêu dùng là sản phẩm thiết kế để đông đảo khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh cá thể có thể nhanh chóng và dễ dàng vay. Tuy nhiên, là những người đang khá khó khăn về tài chính nên khách hàng cầnphải xác định rõ mục tiêu đi vay, khả năng tài chính để trả nợ đúng hạn, …
Khi bạn muốn vay tiền nhanh, lịch sử tín dụng là yếu tố tiên quyết để quyết định cho sự thành công của hồ sơ đăng ký vay tín chấp hay bất kỳ hình thức vay nào khác. Làm sao để có một lịch sử 'tín dụng' đẹp trong mắt các tổ chức tài chính là câu hỏi của nhiều người đi vay.
TS. Cấn Văn Lực cho rằng, người đi vay nên tính toán để khoản trả nợ chiếm khoảng 30-50% thu nhập hằng tháng, đảm bảo mình luôn trả nợ đúng hạn. Bởi nếu không trả nợ đúng hạn sẽ trở thành nợ xấu, ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng của người vay sau này.
Việc ứng dụng công nghệ hiện đại, siết chặt quy trình nội bộ, nâng cao năng lực đội ngũ nhân sự từ khâu thẩm định hồ sơ, giải ngân đến khâu thu hồi nợ được coi là cam kết cho vay có trách nhiệm của các công ty tài chính. Đây được coi là những động thái quan trọng nhất để thị trường cho vay tiêu dùng thực sự lành mạnh và phát triển bền vững.
Thông tư 18/2019/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 43/2016/TT-NHNN quy định về cho vay tiêu dùng của công ty tài chính có hiệu lực từ ngày 1/1/2020 thắt chặt, nhưng vẫn tạo điều kiện cho người dân nhiều cơ hội vay vốn, đẩy lùi tín dụng đen.
Từ 1/1/2020, việc cho vay tài chính sẽ phải tuân thủ một số quy định mới về cho vay tài chính theo Thông tư số 18/2019/TT-NHNN (TT 18) sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 43/2016/TT-NHNN (TT43) của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định cho vay tiêu dùng của công ty tài chính.
Hiện nay, trên mạng xã hội, một số tổ chức, cá nhân cho vay tiền online mời chào khách hàng bằng những lời quảng cáo hấp dẫn 'vay nhanh online, vay tiền không thế chấp, vay tiền trong 10 phút, không cần giấy tờ'. Tuy vậy, nếu không thận trọng khách hàng dễ dàng sập bẫy của 'tín dụng đen'.
Nói với Zing.vn, lãnh đạo TPBank cho rằng chắc chắn không thể đi vào vết xe đổ của một số đơn vị vay tiêu dùng. Ngân hàng sẽ tuân thủ các tiêu chuẩn mà thị trường chấp nhận được.
Mặc dù được đánh giá là giải pháp hữu hiệu trong việc đẩy lùi nạn tín dụng đen song theo chuyên gia tài chính – ngân hàng, TS. Nguyễn Trí Hiếu, khi hành lang pháp lý còn chưa cởi mở, thị trường cho vay tiêu dùng tại Việt Nam vẫn chưa thể phát huy hết vai trò vốn có như sự kỳ vọng đặt ra.
Số liệu từ NHNN cho thấy tín dụng BĐS trong tổng tín dụng không tăng trưởng nóng như nhiều năm trước, nhưng cho vay mua nhà vẫn chiếm tỷ lệ cao trong tín dụng tiêu dùng, nên đã có đề xuất tách các khoản vay này để kiểm soát tốt tín dụng BĐS.
Để tăng dư nợ tín dụng, các ngân hàng đang tìm cách mở rộng cho vay trong cuối năm, đặc biệt là các khoản cho vay tiêu dùng.
Vào dịp cuối năm, nhu cầu vay tiêu dùng của người dân tăng cao. Nắm bắt được vấn đề này, nhiều cá nhân, tổ chức đã tung ra các chương trình 'vay tiêu dùng trả góp', 'vay tiêu dùng không thế chấp' ... với nhiều lời chào mời hấp dẫn. Song nếu không thận trọng, người vay sẽ dễ dàng 'sập bẫy'.
Dù lãi suất qua tư vấn chỉ từ 1-2%/tháng nhưng thực tế trên hợp đồng lại ghi từ 3-5%/tháng, đây là những mánh khóe vi phạm pháp luật của một số đơn vị cung cấp dịch vụ tài chính.
Theo Ngân hàng Nhà nước, trong 9 tháng đầu năm, tổng số tiền các ngân hàng cam kết cho doanh nghiệp vay mới khoảng 570.000 tỷ đồng.
Chưa bao giờ vay tiền ngân hàng mua ô tô lại dễ như hiện nay, trong khi giá xe đang giảm mạnh. Mơ ước của nhiều người về việc sở hữu một 'con xe' hay 'lên đời xế hộp' trở thành hiện thực nhanh hơn bao giờ hết, song, cùng với đó họ phải 'ôm' thêm cả nỗi lo vào người.
Sau khi chấp nhận đặt bút ký vào hợp đồng vay tiêu dùng, nhiều khách hàng đã tỏ ra bức xúc trước những phát sinh về phí sau đó.